Následující scénář není až tak ojedinělý: mladí manželé si
zřídí společnou hypotéku, pořídí si vlastní byt, který sami zrekonstruují.
Po nějaké době a ještě před splacením hypotéky se však rozvedou.
Jak se potom situace vyvíjí vzhledem ke společné hypotéce?
Situace se samozřejmě dá řešit a možností se nabízí hned
několik. Hodně přitom záleží také na společné domluvě manželů a
především ochotě se na společném řešení dohodnout. Každá banka přitom nabízí
trochu jiné řešení.
- První
možností je prodat byt a ze zisku pak hypotéku splatit.
Nejideálnější doba pro tento krok je samozřejmě tehdy, když končí fixace
úrokové sazby. Teoreticky byste neměli platit žádné poplatky za předčasné
splacení hypotéky. - Další z
možností jak situaci s hypotékou po rozvodu řešit je, že si jeden z
manželů vezme sám na sebe novou hypotéku, kterou tu starou splatí.
Tato možnost je velmi jednoduchá, jedná se o tzv. refinancování hypotéky.
I u této možností platí, že nejvhodnější doba je na konci fixačního období
kvůli zbytečným sankcím. Jestliže vám do konce fixačního období ještě
nějaká doba zbývá, pokuste se domluvit, jakou formou budete společně
hypotéku splácet až doby, kdy fixace skončí. - Další
poměrně jednoduchou možností jak situaci řešit je prodat dům (byt) i s
hypotékou novému majiteli. Ten na sebe přepíše hypotéku, která byla
původně sjednána pro vás. Háček je v tom, že i nový majitel musí splňovat
ty samé požadavky, jaké jste splňovali vy. Zpravidla ale není nutné
pořizovat nový odhad ceny nemovitosti. Nový žadatel by měl mít takový
příjem, s jakým nebude mít problém hypotéku splácet. - Jiná
možnost nabízí vyvázání jednoho z manželů z hypotéky. Při této
žádosti musíte bance doložit doklad o tom, že se rozvádíte nebo o zúžení
společného jmění manželů. Banka musí samozřejmě s vyvázáním jednoho z
manželů souhlasit. Jde o něco složitější možnost než v případě těch
předešlých, protože se vlastně jedná o nový úvěr. Ten z manželů, který
celou výši hypotéky přebírá na sebe, musí mít takový příjem, aby neměl se
splácením problémy. Do příjmů lze zahrnout i výživné. Jestliže však příjmy
jednoho z manželů, který na sebe chce hypotéku přepsat, nejsou dostatečně
vysoké, banka může navrhnout vyvázání druhého z manželů jen pod podmínkou,
že k hypotéce přistoupí další dlužník. Takovou možnost mohou využít např.
ženy na mateřské dovolené, které si mohou coby spoludlužníka zvolit nového
partnera nebo příbuzného.
Hypotéka po rozvodu není žádným masovým jevem, ovšem ani
neobvyklostí. Víc jak polovina hypotečních smluv je sjednána společně a
vzhledem k tomu, že u nás každé druhé manželství končí rozvodem, mají banky s
hypotékami po rozvodu zkušenosti a určitě jsou připravené nabídnout vám nějakou
možnost a ochotu vyhovět vám, ovšem za předpokladu, že k nové žádosti budete
splňovat podmínky stanovené bankou.